Рейтинг на банките по надеждност според Централната банка за 2021 г

2024 Автор: James Gerald | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 14:02

В Русия работят много финансови институции, но не всички заслужават титлата на най -добрите. Нека анализираме рейтинга на банките по отношение на надеждността според Централната банка за 2021 г.

Най -добрите банки в Русия според Централната банка

За да се оцени рейтингът на определена банка, се вземат предвид няколко критерия:

• динамика на печалбата;
• размера на нетните активи;
• размер на депозитите;
• броя на отпуснатите заеми.

Анализът взема предвид мненията на местни и международни рейтингови агенции, специалисти в тази област на дейност. Вземат се предвид окончателните сметки на финансовата организация.

Също така, когато съставят рейтинг за надеждност на банката, те разглеждат такъв критерий като размера на наличните финансови ресурси в обращение, тоест нейния капитал. Този индикатор показва стабилност, правилно и своевременно изпълнение на поетите задължения.

Колкото по -високо е, толкова по -стабилна е банката. Ако този индикатор спадне до определени нива, след подходяща проверка регулаторът има право да отнеме лиценза.

Централната банка на Русия въведе стандарт за адекватност на собствените си средства (банков капитал) - N1.0. Това е един от най -важните показатели, на които трябва да отговарят всички кредитни институции в страната.

През 2020 г. неговият оптимален показател не трябва да бъде по-малък от 10-12%. Ако падне до 2%, Централната банка получава правото да отнеме лиценза от тази институция.

Банковите рейтинги се променят постоянно. Той подлежи на промени и ако първите пет показват стабилност, банките, разположени под нивото, могат периодично да „провисват“или обратно.

Експертите смятат, че това се влияе от следните причини:

• гаранционно осигуряване;
• финансови отчети и структура на банката;
• лихвени проценти по заеми и депозити;
• рейтинг на отзиви на клиенти;
• състав на учредителите.

В зависимост от оценката на рейтинговата компания, данните за същата банка могат да се различават. Най-точните и актуални данни в Русия се притежават от Централната банка и тя формира рейтинга на банките по отношение на надеждността. Когато избират кредитна институция за 2021 г., повечето експерти препоръчват да се доверите на тези конкретни данни.

Струва си да се обърне внимание и на класирането. Това е името, дадено на способността да се анализира списък за конкретен индикатор. Струва си да си припомним, че рейтингът и класирането са две различни понятия. Оценката е по -субективна оценка.

Важни критерии

Изборът на банка трябва да се вземе много сериозно. Експертите съветват да се обърне внимание на данните за активите на банката, тоест какво може да донесе на банката печалба. Тези източници включват:

• собствения капитал на банката;
• средства на вложители и инвеститори;
• междубанкови заеми;
• емисия на облигации.

След внимателно проучване на обема и количеството на тези активи е възможно да се оцени нивото на ликвидност на банката. При изчислението се вземат предвид не само реалните пари, но и това, което по -късно може да се превърне в пари.

Единственото изключение са финансовите активи в сметките на клиентите. Тези пари не се вземат предвид при изчисляването на ликвидността. Честно казано, капитал може да бъде получен чрез инвестиции.

Струва си да се обърне внимание на финансовите институции, които имат държавна подкрепа. Те също са доста високи в рейтинга. Банката, пряко свързана с икономиката на страната, винаги е по -стабилна.

Лихвеният процент също играе значителна роля при избора. Ако има официално осигурен депозит, тогава можете да сте сигурни, че държавата ще защити тези пари.

От друга страна, не е възможно да се знае със сигурност, че утре лицензът няма да бъде отнет от банката с по -атрактивен лихвен процент. Централната банка периодично отнема лицензи за ненадеждни, според нея, банки.

Рейтингът на най -добрите от гледна точка на надеждност по данни за 2021 г. включва не само най -големите институции, доказали се от положителна страна и съществуващи от дълго време. Този списък включва и банки, които са показали способността си да поддържат стабилност и надеждност дори в кризисни години.

Има случаи, когато големи банки губят лицензите си и фалират. Някои не бързаха да сложат край и продължават да работят, като се сливат с други големи банки (например VTB 24 или Sovcombank). Други изчезнаха безследно. Следователно рейтингът все още е условен показател.

Коя банка е най -надеждната

В рейтинга на банките, съставен от Централната банка, наречен „Списък на системно важните банки в Русия“, организациите са класирани според показателите за надеждност. Те обслужват клиенти от много години. Поради тази причина вероятността нещо да им се случи е минимална.

Към 2021 г. този списък включва:

1. Сбербанк. Банка номер 1 в Русия. Повечето граждани на страната му се доверяват. По същата причина банката отдавна е на високо място сред най -надеждните финансови и кредитни институции. Сбербанк на Русия е лидер по брой отпуснати заеми, получени депозити, собственик на висок показател за активи и собствени финансови ресурси.
2. VTB. Той уверено заема втората позиция в списъка на най -добрите организации. По отношение на рейтинга на активите, депозитите и сумата на парите тя е на второ място след Сбербанк. Банката работи активно с кредитни институции, фалирали или загубили лицензи.
3. Газпромбанк е най -голямата финансова институция. Първоначално той е създаден за подпомагане на предприятията от нефтената и газовата индустрия, но сега предлага стандартни услуги в областта на кредитирането и обслужването на физически и юридически лица.
4. Rosselkhozbank. Първоначалната цел на създаването на финансова институция е да подкрепя селското стопанство в Русия. Но времето мина и обхватът на услугите стана много по -широк. Освен заеми за започване на селскостопански бизнес, можете да кандидатствате в тази банка за други цели. Например, за да открият депозит при различни условия, те предлагат и традиционни банкови продукти.
5. "Алфа Банк". Банката с най -голям дял чуждестранни инвестиции. Чуждестранните анализатори го оценяват високо, банката е спечелила добра репутация сред руските клиенти и продължава да се подобрява.
6. ФК "Банк Откритие". Една от най -големите компании в банковия сектор. Динамично развиваща се институция.
7. "MKB". Банката предоставя услуги у нас от близо 20 години. Голям брой клиенти му се доверяват. Банката активно развива и разширява своята сфера на влияние в Москва и Московска област.
8. Райфайзенбанк. Дъщерна банка на австралийската група Raiffeisen Bank International. Обслужва юридически и физически лица, индивидуални предприемачи, самостоятелно заети лица, предлагайки различни видове услуги в областта на финансите.
9. "УниКредит Банк". Лидер в търговското финансиране.
10. Росбанк. Акциите на институцията принадлежат на френската банкова група Societe Generale. Предоставя услуги в цяла Русия, централният офис се намира в Москва.

Това е рейтингът на банките по отношение на надеждността според данните за 2021 година. Компаниите от горния списък почти винаги получават добра подкрепа от държавата, включително от Централната банка. Тяхното предимство е впечатляващ капитал, който ще направи възможно изплащането на клиенти в случай на фалит.

Обобщавайте

1. Списъкът с най -надеждните банки е изброен в съответствие с резултатите от финансовите отчети и показателите за дейността на институцията.
2. Според експерти, колкото по -големи са основателите, толкова по -надеждна е банката.
3. Ако банката не е включена в рейтинга на най -добрите според Централната банка, това не означава, че тя не трябва да се разглежда. Възможно е през следващите години той да бъде в топ описания.