Защо банките отказват заем, дори и с добра история

2024 Автор: James Gerald | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 14:02

Често гражданите са изправени пред ситуация, при която им е отказан заем във всички банки, дори с добра кредитна история и заплата. За да разберете защо това се случва, си струва да разберете на какви фактори обръщат внимание служителите на банката при разглеждане на заявления.

Защо отказват заем във всички банки с добра кредитна история и заплата?

Отказът от кредит от банка може да бъде причинен от няколко причини. Банките смятат, че имат право да не обясняват причините за своите решения, но има няколко известни модела.

Уточняване на целта на заема

Кредитите за потребителски нужди се одобряват лесно. Необходимо е да се посочи целта на личните разходи: пътуване, ремонт, закупуване на офис оборудване. Така наречените стоп цели не се обезсърчават:

• лечение;
• бизнес развитие;
• кредити за рефинансиране.

За тях са разработени отделни кредитни програми. Така че бизнес кредитирането се извършва по специална система, трябва да кандидатствате за целева програма. Разработени са и специални условия за рефинансиране. Заявление за стандартен заем с такива цели най -вероятно ще бъде отхвърлено.

Интересно! Защо отказват да плащат от 3 до 7 години

Уточняване на данните за лицето за контакт

Това е важен момент за одобрение на заявлението. Необходимо е да се предупреди лицето, което ще бъде посочено като лице за контакт, за евентуално съгласуване на данните. Той трябва да е наясно къде работи, кандидатът живее, платежоспособен ли е или не и т.н.

Ако специалистите на банката се обадят, за да попитат за потенциален кредитополучател, информацията трябва да звучи ясно и разбираемо. Акредитивните данни трябва да бъдат изречени. Не паспорт, а общи насоки, до черти на характера, отговорност.

Забавяне на предишни плащания

Ако по време на погасяването на предишния заем е имало забавяне с повече от 30 дни, новият заем може да бъде отказан. Ако през годината лихвата по заема е забавена 3 или повече пъти, ново заявление също може да бъде отказано.

В този случай е необходимо да коригирате кредитната история или да публикувате обезпечение.

Опитайте различен вид заем.

Интересно! Кредитна амнистия 2022 за физически лица

Проверка на работодателя

Персоналът на банката ще прегледа основното място на работа. Данните не само на кредитополучателя, но и на работодателя са важни. Бизнесът или организацията, където кандидатът получава основния доход, трябва да е съществувал повече от година и да няма данъчни задължения. Етапите на ликвидация или фалит на наемащата компания ще се отразят негативно на решението за отпускане на средства.

Ръководителят на предприятието на работодателя трябва да отговори на обаждането от банката, да потвърди мястото на работа на кредитополучателя и да предостави необходимата информация за банката.

Работодателят трябва да е платежоспособен и да не е с повишен риск.

Посочване на допълнителен доход

Често гражданите посочват основния доход от постоянна работа или основния вид дейност, но не въвеждат информация за допълнителни доходи. Това може да бъде предоставянето на услуги извън работното време: например козметология, превоз на товари, частни консултации. Можете да получите допълнителен доход от отдаване под наем на жилищни или нежилищни помещения, кола под наем.

Можете да имате официален източник на допълнителни доходи: работа на непълно работно време, втора работа, получаване на лихва по депозит. Дори ако доходът е незначителен, тогава, когато попълвате въпросник в банката, си струва да посочите всички такива източници на средства, тъй като това може да служи като потвърждение на платежоспособността. Банковите специалисти могат да вземат предвид размера на допълнителния доход при изчисляване на размера на заема.

Как банките разглеждат заявленията

При издаване на заем до 50 хиляди рубли. банките разглеждат заявленията автоматично. Компютърна програма анализира профила на кредитополучателя и присвоява точки за всеки раздел от заявлението. Програмата за оценяване взема предвид:

• пол на кредитополучателя;
• възраст;
• местоживеене и работа;

• трудов стаж в последното предприятие;

• размера на заплатата.

Например на възрастта на кредитополучателя 18-20 години се присвояват 8 точки. На 35 -годишна възраст оценките се увеличават до 40. И така за всеки параметър. Автоматичното заявление се одобрява, когато се достигне определен праг от точки. Ако натрупаните точки не са достатъчни, заемът се отказва.

Когато размерът на искания заем надвишава 50 хиляди рубли, служителят по кредита на банката е свързан. Цялата получена информация се проверява внимателно. Наличието на кредитни задължения към други организации също може да послужи като причина за отказ.

Заемите не трябва да надвишават 50% от заплатата.

Когато оценяват кредитополучателя, банковите служители ще вземат предвид платежната дисциплина. Небанковите дългове също ще повлияят на решението за издаване на заем. Това могат да бъдат неплатени сметки за комунални услуги, дългове за издръжка, данъци.

Липсата на кредитна история и възраст от 18 до 21 години също влияят върху решението за отпускане на заем. Най -вероятно такова заявление ще бъде отхвърлено.

Всяка кредитна институция има свои собствени минимални изисквания към клиентите. Неспазването на стандартните изисквания на банката също може да повлияе на решението.

Какво трябва да направите, за да увеличите шансовете кандидатурата ви да бъде одобрена:

• посочете достоверна информация;
• напишете изявление без грешки и корекции;
• не искайте твърде много сума;
• плащайте сметки за комунални услуги, преди да кандидатствате.

Минималните изисквания на банката могат да бъдат намерени на уебсайта на организацията. Пълен пакет документи трябва да се съберат на хартиен носител и да бъдат под ръка. Наличието на банкова карта, на която се получават средства, ще играе положителна роля при одобряването на заявлението.

Резултати

Има пет основни причини, поради които на всички банки с добра кредитна история и заплата се отказва заем. В случай на затруднения с получаването на заем, можете да потърсите съвет от специалисти или да опитате да кандидатствате отново, като коригирате недостатъците.