Коя банка е по -добре да изберете за рефинансиране на заем

2024 Автор: James Gerald | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-18 00:08

Рефинансирането на заеми за физически лица е популярна услуга, която позволява на банките да намалят броя на проблемните заеми, а на кредитополучателите да намалят лихвения процент при изплащане на стари дългове. Коя банка е по -добре да избере, зависи от самия клиент, въз основа на информация за условията за отпускане на нов заем.

Понятие и видове рефинансиране

Всъщност рефинансирането е кредитиране на банкови клиенти, тоест кредитна институция предоставя средства за погасяване на стари заеми. Лице, което има един или повече договори за заем, се обръща към банката с искане за нов заем, чиито средства се предполага да бъдат използвани за погасяване на стария / стария.

Рефинансирането може да бъде осигурено по два начина.

Вътрешно рефинансиране

Това включва получаване на нов заем в същата банка, където старият вече съществува. В този случай кредитната институция финансира кредитополучателя, за да изплати последните салда по предишния заем, тоест банката предоставя свои собствени изисквания. Прави впечатление, че новото кредитиране се извършва при по -благоприятни за клиента условия чрез понижаване на лихвения процент.

Интересно! Майчин капитал за подобряване на жилищата 2020

Пример. През 2015 г. кредитополучателят заема средства на 16% годишно. През изминалия период имаше постепенно намаляване на основния лихвен процент на Централната банка, в резултат на което банките намалиха и лихвите по заеми. През 2020 г. кредитните институции вече предлагат примамлива оферта за издаване на заем в размер на 9%.

Сега е напълно възможно да се рефинансира заем с 10% годишно, ако кредитополучателят няма определени обезщетения (сметка за заплата в тази банка, той е военен или държавен служител и други). Разбира се, подобна оферта има някои предимства поради намаляването на размера на надплащане.

Кредитна институция може да предложи вътрешно рефинансиране при настъпване на следните събития:

1. Влошаване на финансовото състояние на кредитополучателя поради загуба на работоспособност или работно място, раждане на дете и други обстоятелства.
2. В случай, че клиент поиска услуга.

Външно рефинансиране

За разлика от първия вариант, външното рефинансиране включва издаване на заем с цел връщане на средства на банка трета страна.

Пример. Кредитополучателят през 2018 г. е получил заем, обезпечен с автомобил от банка "Россия". През 2020 г. той се обръща към Rosselkhozbank с искане за рефинансиране. Роселхозбанк е на половината път и изкупува стария заем на кредитополучателя от "Русия", като в същото време предоставя на клиента нов заем при по -благоприятни условия. Шофьорът плаща 23% годишно за използването на средства, взети от банка "Россия", а сега ще плаща с Rosselkhozbank на 12%.

Тази схема се използва от много големи банки, които охотно изкупуват стари заеми, взети например от микрокредитна организация на 360% годишно. Кредитиращата институция предлага услуга за рефинансиране, докато процентът е десет пъти по -нисък.

Условия за ползване

Всяка кредитна институция има право да установи свои собствени условия за рефинансиране на физически лица, но практиката показва, че изискванията на почти всички банки са до голяма степен сходни. Кой от тях е по -добре да изберете, можете да определите въз основа на информацията, представена в таблицата.

Име на кредитна институция	Какви заеми подлежат на рефинансиране	Програма	Размер на заема (в рубли)	Годишна ставка (в%)	Срокове
Кредит за жилище	Всички, включително експресни заеми, заеми за автомобили, ипотеки	Рефинансиране	От 10 хиляди до 850 хиляди	От 22, 9	1-5 години
VTB 24	Всяка трета страна (с изключение на VTB)	Рефинансиране	От 100 хиляди до 3 милиона	17	До 7 години
Росбанк	Всякакви, с изключение на ипотеки и заеми за автомобили	Рефинансиране (само заплата)	От 50 хиляди до 1 милион	14-17	От 6 месеца До 5 години
B&N Bank	Всяка трета страна	Рефинансиране	От 50 хиляди до 3 милиона	15, 9-29, 9	2-5 години
Банка ВТБ на Москва	Всеки потребител	Намаляване на размера на плащанията по кредита	До 3 милиона	От 15, 9	До 7 години
Rosselkhozbank	Всяка трета страна	Рефинансиране	До 750 хиляди	17, 3-25, 75	1-5 години
Руска столица	Всяка трета страна (до три наведнъж)	Намалена ставка	От 30 хиляди до 1,5 милиона	21, 9, ако има сметка за заплати 18, 9	До 5 години
МКБ	Всяка трета страна	Рестартиране на кредита	До 1,5 милиона	16-34, 5	От 6 месеца До 15 години
Русия	Всяка трета страна (до пет наведнъж)	Рефинансиране	От 50 до 750 хиляди	14-18, 25	От 6 месеца До 5 години

Банките извършват рефинансиране при следните условия:

• към момента на сделката дългът по заема не е 50 хиляди рубли;
• сключването на договор за заем е направено не по-рано от 3-6 месеца преди кредитополучателят да кандидатства за услуга за рефинансиране;
• старият договор за заем изтича не по-рано от 3-6 месеца;
• клиентът няма неизплатен заем.

Интересно! Социални плащания, дължащи се на SNILS номер

Освен това кредитополучателят трябва да отговаря на следните критерии:

1. Бъдете гражданин на Русия на възраст 21-65 години. Банката има право да установи свои собствени възрастови критерии в посока на тяхното увеличаване. Възрастта се взема предвид в момента на прекратяване на договора за рефинансиране.
2. Да имат положителна кредитна история, което също предполага липса на изпълнително производство поради неплащане на заеми по-рано.
3. За някои кредитни институции важен фактор е наличието на разрешение за постоянно пребиваване в региона по местонахождението на банката или нейния офис.
4. Трябва също да документирате доходите си, като подадете подходящ документ. В същото време кандидатът за заем трябва да бъде официално нает в рамките на последните 3-6 месеца преди да кандидатства в банка или да има стабилен доход.

Това са основните изисквания за предоставянето на услугата, но всяка банка има право да допълва списъка с други, по своя преценка.

Преди да се свържете с кредитна институция за услуга за рефинансиране, трябва да подготвите пакет от документи, който включва:

• лична карта (паспорт) на кредитополучателя, който иска да използва услугата;
• лична карта на поръчителя, ако участието му е предвидено в договора;
• военна лична карта (за мъже) на призовна възраст;
• документи, потвърждаващи наличието на официални доходи и място на работа;
• подобна документация на поръчителя, ако той участва в сделката;
• валиден договор за кредит.

В допълнение, банката си запазва правото да поиска други документи, за да провери бъдещия клиент за съответствие с изискванията за рефинансиране.

Когато рефинансирането е от полза

Услугата става търсена едва когато банката намали лихвените проценти. Затова се препоръчва предварително да се запознаете с тази информация, за да определите коя кредитна институция е по -добре да изберете.

Но тук няма ясни правила. Дали кредитополучателят ще се възползва от рефинансиране на заема зависи от много фактори: условията на новия заем за физически лица, разликата в лихвените проценти (тя трябва да бъде най -малко 2%), останалите условия на договора за заем и сумата, собствена финансово състояние и други точки.

Трябва също така да се помни, че презаписването има смисъл само когато съществуващата финансова тежест за обслужване на стария заем в размер надвишава разходите за преиздаване на застраховка, имущество, нотариални такси и евентуални неустойки за предсрочно погасяване.

С помощта на рефинансиране можете не само значително да подобрите условията за погасяване на предишния заем, но и да получите някаква полза под формата на:

1. Откупуване на ипотекиран имот. Това е важно, когато спешно трябва да продадете или прехвърлите имот на трети страни.
2. Комбиниране на два или повече заема в един, което значително улеснява процедурата по погасяване.

Интересно! Ипотека по държавната програма за младо семейство през 2020 г.

Къде е най -доброто място за получаване на услугата

Ако имате заем от банка на трета страна или няколко дългови задължения към различни кредитни институции, има смисъл да получите услуга за рефинансиране за физически лица в една финансова институция. За да улесните определянето на коя банка е по -добре да изберете, трябва да съставите малка таблица, която включва следните колони:

• името на кредитната институция;
• броя на извършените плащания по текущия заем;
• датата на прекратяване на договора;
• останалата сума да бъде изплатена изцяло.

Така, като попълни таблицата, кредитополучателят ще може да избере банка с подходящите условия за рефинансиране.

Обобщавайте

1. Рефинансирането на физически лица е насочено към погасяване на стари заеми чрез получаване на нови заеми при по -благоприятни условия.
2. Можете да кандидатствате в банката за получаване на процедурата само ако остатъчната сума на заема значително надвишава разходите за формализиране на нови задължения (плащане за нотариални услуги при прехвърляне на собственост, възможни санкции за предсрочно погасяване и т.н.).
3. Преди да кандидатствате за услуга, трябва внимателно да прочетете условията за нейното предоставяне, което ще ви позволи да определите коя банка е по -добре да изберете.