Какво ще се случи, ако не платите заема

2024 Автор: James Gerald | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 14:02

Като правило клиентите, когато кандидатстват в банка за заем, планират да извършват плащания навреме и да погасяват изцяло дълга в рамките на срока, посочен в споразумението. Но има ситуации, когато кредитополучателят по някаква причина не може да прави вноски, затова много се интересуват какво ще се случи, ако не платите заема.

Действия на банката

При липса на плащания служителите на финансова и кредитна институция уведомяват кредитополучателя за необходимостта от погасяване на задължения по дълг, като понякога придружават исканията им със заплахи за санкции. Банката може дори да поиска предсрочно погасяване на цялата сума на заема, което става невъзможно за кредитополучателя в критично финансово положение.

В такава ситуация клиентът трябва да знае, че кредиторът има само правото да напомня и уведомява. Той няма други правомощия да събира дългове. Някои банки започват да сплашват длъжниците, като заплашват, че ще попаднат в черния списък.

Наличието на просрочия води до влошаване на кредитната история на кредитополучателя. Това означава, че дадено лице е признато за ненадеждно и при кандидатстване в друга финансова институция може да има проблеми с получаването на заем.

В допълнение, следните последствия очакват кредитополучателя:

1. Размерът на глобите и санкциите ще расте.
2. Съдебните изпълнители или събирачите ще бъдат включени в процедурата за събиране на дългове. В първия случай е възможно да се конфискува лично имущество или банкови сметки на кредитополучателя.
3. Кредитодателят ще започне да иска връщане на заема от поръчителите (ако има такъв).

Ако след определен период от време клиентът не е платил пропуснатите вноски, банката ще начисли неустойка. Лихвата за неустойка може да бъде изчислена по различни начини, в зависимост от разпоредбите на договора за заем:

• като фиксирана сума;
• по размера на процента от размера на получения дълг;
• под формата на фиксирана сума, която се увеличава с появата на следващия дълг;
• комбинирани санкции - процент на дълга + фиксирана сума.

Какво ще се случи, ако длъжникът все още откаже да плати заема: финансовата институция ще трябва да прибегне до по -радикални методи, които ще се отразят негативно на кредитната история на кредитополучателя и ще усложнят по -нататъшните отношения с кредитора.

Банката предявява иск в съда

Ако не платите заема, финансовата институция има право да се обърне към съда с молба за принудително събиране на дълга изцяло, включително размера на санкциите и глобите. Ако съдебният орган вземе решение в полза на ищеца, задълженията по събиране на средства се възлагат на съдебната служба.

В този случай длъжникът е лишен от правото да напусне границите на Русия до момента, докато не погаси задълженията си към кредитора. Давностният срок за този вид обжалване е три години от датата на вземането.

Ако дълговите задължения се прехвърлят на събирачите

По -голямата част от кредиторите използват такава непопулярна мярка като събиране на дългове чрез събирачи на дългове. Това се случва, като правило, ако кредиторът счита дълга за безнадежден.

Такива агенции работят по -строго и понякога използват методи, които не са най -приятните за длъжника. Всеки кредитополучател, изправен пред подобна ситуация, трябва да знае, че следните действия на колекторите са забранени от закона:

• повреда или унищожаване на имуществото на длъжника;
• заплаха или използване на физическа сила, заплаха за увреждане на здравето или убийство;
• психологически натиск, който обижда и унижава достойнството на човека;
• използване на методи, които са опасни за живота и здравето на кредитополучателя;
• прехвърляне на информация за кредитополучателя на трети страни (публикуване на данни през интернет, информиране на работодателя и др.);
• подвеждане на кредитополучателя по отношение на наказателното преследване, размера на дълга, предаването на делото на съдилищата.

В допълнение, законодателството на Руската федерация ограничава действията на колекционерите по отношение на комуникацията с клиент:

• в делнични дни служител на сервиза може да се обади от 8:00 до 22:00 часа, през почивните дни - от 9:00 до 20:00 часа;
• телефонните разговори са разрешени не повече от веднъж дневно, два пъти седмично, до осем пъти месечно;
• лични срещи - не повече от веднъж седмично.

Колекционерите са способни да упражняват мощен психологически натиск, но те са лишени от всички правомощия да отнемат имущество и да се възстановят. Затова не се поддавайте на паника, а по -скоро отидете в съда.

Ако не платите заем на Сбербанк

Сбербанк е разработил система за информиране на гражданите чрез SMS: няколко дни преди определената дата на плащане, клиентът получава известие за необходимостта да извърши плащане преди посочения ден и в посочената сума. Ако не платите заема навреме, банката ще начисли неустойка.

В случай на множество пропуснати плащания, длъжникът ще трябва да плати на кредитора глоба от 20% от дължимата сума. Също така, банката може да изиска предсрочно погасяване на дълга изцяло или да блокира кредитната карта, което не означава пълно освобождаване от поетите задължения. Заемът и допълнителните плащания, свързани с неговото изплащане, ще трябва да бъдат направени.

Преди да се обърнат към съдилищата, мениджърите на Сбербанк се опитват да разрешат проблема сами. Те се свързват с длъжника по посочения телефонен номер или имейл. Ако кредитополучателят избягва комуникацията, се предявява съдебен иск.

На този етап договорът и неустойките се прекратяват. Най -често решението се взема в полза на кредитора, докато длъжникът не е необходимо да присъства на събранието.

Кредитополучателят има право да оспори решението на съда, ако желае да представи доказателства за непреднамерено забавяне на плащанията (по уважителна причина). Такива обстоятелства включват:

• неплащане на заплати;
• временна нетрудоспособност;
• сериозно заболяване.

В този случай всички начислени лихви и глоби ще бъдат отменени.

Ако не плащате заем в Tinkoff Bank

Служителите на банка Tinkoff също информират клиента за съществуващия дълг и предлагат да го изплатят в рамките на посочения срок. В противен случай се отправят обаждания до поръчители или работодатели с искане да напомнят на длъжника за поетите задължения. В същото време не се обявяват конкретни суми и срокове.

Ако опитът за разрешаване на ситуацията не доведе до положителен резултат, банката може да използва услугите на колектори или да се обърне към съда. Вторият вариант се използва, когато дължимата сума надвишава 250 хиляди рубли.

Съдебните спорове могат да доведат до това, че длъжникът ще бъде отговорен за изплащане на заема, включително до наказателно преследване включително. Ето защо е изключително нежелателно да завеждате делото в съда, освен това Тинкоф винаги е готов да се срещне с клиента наполовина и да разреши спора извън съда.

Ако не плащате заем в Rosselkhozbank

Ако кредитополучателят откаже да плаща месечни вноски по заема, Rosselkhozbank въвежда санкции. При системни забавяния са възможни следните:

1. Клиент в черния списък, повредена кредитна история. Всичко това ще усложни получаването на заеми в бъдеще.
2. Лоша репутация. След известно време кредиторът прехвърля дълговете на събирачите, а действията им понякога не са напълно легитимни и засягат не само самия кредитополучател, но и неговите близки, колеги, съседи.
3. Производство в съда. Ако бъде взето положително решение, длъжникът ще трябва да плати не само размера на заема и глобите, но и да заплати съдебните разноски.

Други кредитни институции работят по подобен начин.

Обобщавайте

1. При сключване на договор за заем клиентът планира да извърши изцяло плащания, като избягва забавяния.
2. В случай на неплащане на месечната сума, заемодателят е длъжен да информира кредитополучателя за сроковете за погасяване на дълга и размера на плащането.
3. Ако клиентът пренебрегне съобщенията на банката и не предприеме действия за погасяване на заема, компанията може да потърси помощ от колектори или до съда.
4. Ако бъде взето положително решение, длъжникът се задължава да изплати заема в пълен размер, включително сумите на начислени глоби и неустойки. Освен това той ще трябва да възстанови на кредитора съдебни разноски.