Трябва ли да взема ипотека през 2020 г

2024 Автор: James Gerald | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 14:02

Ипотечното кредитиране помага за решаването на жилищния проблем веднъж завинаги. Изгодно ли е да вземете ипотека през 2020 г., според експерти, или си струва още да не бързате?

Промени на пазара на недвижими имоти

Настъпиха фундаментални промени в законодателството, регулиращо ипотечното кредитиране. И така, от миналата година беше приет закон за ипотечните отпуски, така че в случай на непредвидени обстоятелства гражданин има право да замрази или намали плащанията по кредита за общо до 6 месеца (последователно или частично).

Може да се използва само от кредитополучатели за единично жилище на стойност до 15 милиона рубли. Според условията причината за получаване на кредитна ваканция може да бъде инвалидност или загуба на повече от една трета от доходите поради продължително заболяване (от 2 месеца) или загуба на работа.

Банката ще се нуждае от документални доказателства, за да ги разгледа в рамките на 5 дни, да вземе решение и да даде отговор за промяна на процедурата за плащане.

Влязъл в сила 214-ФЗ "За участие в споделеното строителство на жилищни сгради и други недвижими имоти." За да се направят по -сигурни транзакциите с притежатели на капитал, сега бюджетът се съхранява в специални ескроу сметки, които се замразяват (депозират), докато разработчикът изпълни задълженията си.

Ипотечен лихвен процент през 2020 г

Съдейки по предприетите мерки за подпомагане на млади семейства и като цяло въз основа на ситуацията на пазара на недвижими имоти се очертава доста благоприятна ситуация за решаване на жилищни въпроси.

Това е рекордно ниска инфлация, която достигна 2,2% в долния сегмент, която според прогнозите на Централната банка ще се ускори до 4%, а минималните цени на недвижимите имоти поради спада на рублата и кризата.

През следващите години държавата планира да продължи да намалява лихвата по ипотечните кредити до 8%, в началото на 2020 г., след леко увеличение, тя вече достигна 9%, а от 23 април - 6,5%.

За определени категории граждани има специални условия:

1. До 6% годишно за нови сгради за семейства, където второто дете е родено не по -рано от 2018 г., и 2% годишно за местни жители на Далечния изток със задължителна регистрация от 5 години.
2. Само 0, 1-3% годишно за селските жители.
3. Възстановяване на сума за нова сграда или вторично жилище по програмата за майчин капитал 466 617 рубли за семейства, където първото дете е родено (или е осиновено) през 2020 г., допълнителни 150 хиляди рубли. на втория (общо с неизползваното салдо излиза 616 617 рубли) и съответно още 450 хиляди рубли. на третия. Тези условия важат и за по -рано получената ипотека.
4. За да се стимулират кредитополучателите, има много различни програми за субсидиране и рефинансиране на нови жилища. Няма недостиг на апартаменти в процес на изграждане, среднопретеглената ставка е около 10%.

Факт! От 24 април основният лихвен процент на рефинансиране на Централната банка е намалял до 5,50% с решение на Съвета на директорите на Банката на Русия.

Но това ще зависи от валутния курс на рублата и ако бъде направен малко по-висок, то според най-песимистичния сценарий може да се повиши до 9-10%, което ще доведе до надплащане от 12%. Тъй като не се очакват големи промени, според експерти, си струва да вземете ипотека през 2020 г. А дали това е така, само времето ще покаже.

Условия за издаване на ипотека

В идеалния случай, преди да кандидатствате за целеви дългосрочен заем за жилища, трябва да се свържете с експерт по ипотека в агенция за недвижими имоти. Той ще ви помогне да изберете правилната банка въз основа на индивидуалните характеристики на положението на кредитополучателя. Това взема предвид много фактори, дори на пръв поглед незначителни.

Изборът на заемодател и програма е трудна задача. Затова трябва да бъдете възможно най -честни с вашия агент, така че той да ви помогне да спестите пари, време и правилно да прецените всички рискове.

Обичайните условия за заем са следните:

1. Авансово плащане от 10 на 15%.
2. Размерът на заема зависи само от дохода и може да варира в много широк диапазон (средно това е около 2 милиона рубли за района на Свердловск и почти 3 пъти повече в Москва).
3. Най -изгодните оферти са за период от 5 до 10 години. Като цяло периодът на кредитиране може да бъде от 1 година до 50 години.
4. Намаляване на лихвите в случай на предсрочно погасяване или само анюитетни вноски (без преизчисляване).
5. Размерът и условията на застраховката.
6. Пакетът от документи зависи от кредитната програма, състава на семейството и финансовото състояние на кредитополучателя.

Очаква се скоро изискванията за банков капитал и оценка на риска на кредитополучателите да бъдат затегнати. Това ще доведе до рязко увеличаване на отказите за ипотека.

Пазарни показатели

Преди въвеждането на карантина имаше избухване на рекорден брой отпуснати ипотечни кредити - 170 000 през януари и февруари 2020 г., което е с 15 000 повече спрямо същия период на миналата година. В средата на март, преди обявяването на „уикенда“, икономистите записаха, че руснаците започнаха да теглят ипотеки по-често.

Вълнението е свързано с желанието на хората да инвестират изгодно нестабилната руска валута в недвижими имоти при намалени лихви. За Русия ставка до 12% годишно се счита за печеливша.

По време на пандемията на коронавирус световната икономика е под огромен натиск, но по -слабият долар смекчи спада на рублата. Освен това карантинните мерки ще бъдат отменени в близко бъдеще, връщане към обичайния начин на живот и цените на петрола се стабилизират. Това означава, че дори при настоящите условия Централната банка е малко вероятно да увеличи лихвите по кредитите, както е направила през 2014 г., когато те скочиха до 18%.

Не всеки може да изтегли ипотека в криза

Според прогнозите на Росстат, повече от половината руснаци ще се сблъскат със сериозен проблем с безработицата. В Москва този показател е нараснал с 45% само от март. Във връзка с последствията от мерките за ограничаване на пандемията, икономическата ситуация в Русия и в света ще се влоши значително. Според прогнозите БВП на РФ ще намалее с 3,9%.

Във връзка с поскъпването на суровините и изтичането на капитали цените на жилищата ще се повишат, а заплатите най -вероятно, напротив, ще намалят. Личните рискове ще се увеличат, което означава, че дори по -малко хора ще изтеглят ипотеката от очакваното. Сега дори хора със среден доход на глава от населението до 50 хиляди рубли. за всеки член на семейството ще бъде по -трудно да получи заем на изгодна лихва.

Струва си да обмислите внимателно дали трябва да вземете ипотека точно сега. През 2020 г. кризата е неизбежна, затова си струва да се вслушате в мнението на експертите.

Основното е трезво да оцените своите възможности и слабости, за да сте готови да реагирате бързо и да не изпадате в паника в нестабилна среда. Преди да подпишете договор, е по -добре да прецените няколко пъти вероятността от това колко висок е рискът да останете без работа поради закриване на бизнес или уволнение на персонал.

Обобщавайте

1. Нерентабилно е да се тегли ипотека, ако лихвите са по -високи от 12%. Въпреки че в продължение на няколко десетилетия цените на строителните материали неизбежно ще се повишат, което ще доведе до повишаване на цените на пазара на жилища.
2. Лихвеният процент на Централната банка е намалял до 6,5% от 24 април 2020 г.
3. Тези, които искат да се възползват от държавната програма за капиталов капитал или да инвестират собствени спестявания, без да рискуват да останат без работа, могат спокойно да решат в полза на ипотека.
4. Важно е внимателно да изберете програмата и най -печелившата банка.